我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)采取的是社會(huì)的統(tǒng)籌賬戶加上個(gè)人賬戶統(tǒng)賬結(jié)合的模式，社會(huì)統(tǒng)籌部分是現(xiàn)收現(xiàn)付制，個(gè)人的賬戶則是儲(chǔ)備積累制，這種模式需要人口結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，一旦出現(xiàn)退休年齡提前出生率不斷下降，人口老齡化不確定均會(huì)給現(xiàn)收現(xiàn)付部分帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，但是也有另外一種觀點(diǎn)認(rèn)為中斷社保這個(gè)問(wèn)題可能是被過(guò)度解讀了。
現(xiàn)在很多職工中斷社保這個(gè)事情是有的，但不像大家想象那么嚴(yán)重，比如說(shuō)2012年的城鎮(zhèn)職工就業(yè)人員是7.6億人，城鎮(zhèn)就業(yè)人員增加了1188萬(wàn)這樣總的實(shí)際上就業(yè)人口增加了284萬(wàn)，因?yàn)橛行┺r(nóng)村的就業(yè)人口可能在減少，2012年城鎮(zhèn)參保人數(shù)多出來(lái)2036萬(wàn)人，從數(shù)據(jù)上看我們?cè)黾拥娜藬?shù)是比較多的，而真正棄保的實(shí)際上和增加的人數(shù)相比還是比較小的一塊，人們可能會(huì)從社保體系當(dāng)中出來(lái)進(jìn)入商保體系。這也是基本存在的。
我們來(lái)做一個(gè)基本上的假設(shè)，一個(gè)人25歲畢業(yè)開(kāi)始每個(gè)月存600多塊錢，到60歲退休結(jié)束存下來(lái)的錢，平均壽命增長(zhǎng)到80歲，我們將最保險(xiǎn)的理財(cái)方式比對(duì)，第一種最最保守的理財(cái)方式，每個(gè)月存600元的定期，而且只存一年定期，享受一年的定期存款利率3.5%，連續(xù)存40年即480個(gè)月。既然是存錢養(yǎng)老就不可能只存一年期定期。這些都是最有助于養(yǎng)老金的條件，那么在未來(lái)的40年如果，某一年出現(xiàn)負(fù)利率或者沒(méi)有連續(xù)存款40年再或者長(zhǎng)壽活的更久的話，那么每個(gè)月索要領(lǐng)取金折現(xiàn)值要比要低的多，到時(shí)候夠不夠養(yǎng)來(lái)就是一個(gè)大問(wèn)題了，經(jīng)過(guò)上面的計(jì)算得知每個(gè)月存600元養(yǎng)來(lái)這種方式，如果做為個(gè)人積累養(yǎng)老金的一種補(bǔ)充的話應(yīng)該能夠提高養(yǎng)老時(shí)的生活水平，但為此而放棄繳納社保絕對(duì)太過(guò)于冒險(xiǎn)，月存600元養(yǎng)來(lái)不靠政府這中觀點(diǎn)不靠譜，即便拋開(kāi)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)可以防止現(xiàn)收現(xiàn)付制下，可能帶來(lái)的養(yǎng)來(lái)金風(fēng)險(xiǎn)等宏觀性的大問(wèn)題不談，單從個(gè)人來(lái)講繳納社保到退休所拿的養(yǎng)老金也要比月存600元要拿的多，繳納社保仍是最優(yōu)的養(yǎng)老方式。
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