海南社保代理：傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融（一）

海南社保代理認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融間并非顛覆關(guān)系，而是互補(bǔ)關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上只是一個(gè)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)演進(jìn)，它只是提升了金融的效率，改進(jìn)了相關(guān)金融產(chǎn)品的質(zhì)量，卻不能改變產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)轉(zhuǎn)需要依靠傳統(tǒng)金融。

海南社保代理認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響，從狹義的角度：1.負(fù)債業(yè)務(wù)—存款業(yè)務(wù)，負(fù)債是商業(yè)銀行進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是保證商業(yè)銀行從事盈利活動(dòng)的最主要資金來(lái)源。而隨互聯(lián)網(wǎng)金融崛起所產(chǎn)生的余額寶為代表的“寶”類理財(cái)產(chǎn)品，憑借其低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、贖回快、門檻低等優(yōu)勢(shì)，對(duì)商業(yè)銀行的首要影響是一大批青年客戶資源被分流，導(dǎo)致商業(yè)銀行活期存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金代銷造成一定沖擊，收入來(lái)源被侵占，動(dòng)其根本利差盈利模式；2.資產(chǎn)業(yè)務(wù)—貸款業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融在貸款業(yè)務(wù)方面，主要有兩種形式，一種為個(gè)人對(duì)個(gè)人P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式。另一種為針對(duì)企業(yè)的電商在線融資。3.中間業(yè)務(wù)—支付業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融已對(duì)支付領(lǐng)域產(chǎn)生影響。目前第三方支付交易量增長(zhǎng)迅速，其交易額占總市場(chǎng)份額近八成，遠(yuǎn)超過(guò)銀聯(lián)及網(wǎng)銀渠道。在此沖擊下，當(dāng)前銀行行業(yè)為搶奪市場(chǎng)以及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不得不在電子銀行業(yè)務(wù)方面增加成本費(fèi)用，對(duì)跨行交易等中間業(yè)務(wù)采取打折優(yōu)惠。這些沖擊者銀行的傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)以及中介地位。海南社保代理認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融已延伸到傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛、信用度高。互聯(lián)網(wǎng)金融已成功開(kāi)辟全新金融產(chǎn)品分銷渠道。以基金的銷售為例，以前主要以基金公司直銷和銀行代銷兩個(gè)渠道為主，現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，減弱了用戶對(duì)于物理網(wǎng)點(diǎn)的銷售人員的依賴，降低了分銷成本。互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑已對(duì)傳統(tǒng)銀行中間業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大壓力與挑戰(zhàn)。