我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險采取的是社會的統(tǒng)籌賬戶加上個人賬戶統(tǒng)賬結合的模式，社會統(tǒng)籌部分是現(xiàn)收現(xiàn)付制，個人的賬戶則是儲備積累制，這種模式需要人口結構相對穩(wěn)定，一旦出現(xiàn)退休年齡提前出生率不斷下降，人口老齡化不確定均會給現(xiàn)收現(xiàn)付部分帶來風險，但是也有另外一種觀點認為中斷社保這個問題可能是被過度解讀了。
現(xiàn)在很多職工中斷社保這個事情是有的，但不像大家想象那么嚴重，比如說2012年的城鎮(zhèn)職工就業(yè)人員是7.6億人，城鎮(zhèn)就業(yè)人員增加了1188萬這樣總的實際上就業(yè)人口增加了284萬，因為有些農村的就業(yè)人口可能在減少，2012年城鎮(zhèn)參保人數(shù)多出來2036萬人，從數(shù)據(jù)上看我們增加的人數(shù)是比較多的，而真正棄保的實際上和增加的人數(shù)相比還是比較小的一塊，人們可能會從社保體系當中出來進入商保體系。這也是基本存在的。
我們來做一個基本上的假設，一個人25歲畢業(yè)開始每個月存600多塊錢，到60歲退休結束存下來的錢，平均壽命增長到80歲，我們將最保險的理財方式比對，第一種最最保守的理財方式，每個月存600元的定期，而且只存一年定期，享受一年的定期存款利率3.5%，連續(xù)存40年即480個月。既然是存錢養(yǎng)老就不可能只存一年期定期。這些都是最有助于養(yǎng)老金的條件，那么在未來的40年如果，某一年出現(xiàn)負利率或者沒有連續(xù)存款40年再或者長壽活的更久的話，那么每個月索要領取金折現(xiàn)值要比要低的多，到時候夠不夠養(yǎng)來就是一個大問題了，經(jīng)過上面的計算得知每個月存600元養(yǎng)來這種方式，如果做為個人積累養(yǎng)老金的一種補充的話應該能夠提高養(yǎng)老時的生活水平，但為此而放棄繳納社保絕對太過于冒險，月存600元養(yǎng)來不靠政府這中觀點不靠譜，即便拋開繳納養(yǎng)老保險可以防止現(xiàn)收現(xiàn)付制下，可能帶來的養(yǎng)來金風險等宏觀性的大問題不談，單從個人來講繳納社保到退休所拿的養(yǎng)老金也要比月存600元要拿的多，繳納社保仍是最優(yōu)的養(yǎng)老方式。
本文來源:海南社保代理
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